Los pagos y transacciones en línea se realizan a través de una variedad de plataformas, facilitadas por sistemas de pago que permiten la transferencia segura de fondos entre las partes. Ya sea comprando en línea, pagando facturas o enviando dinero a amigos y familiares, los consumidores de hoy tienen muchas opciones cuando se trata de completar pagos digitalmente.
El auge de los pagos online y las plataformas de pago
A medida que la tecnología ha avanzado, los pagos en línea se han vuelto cada vez más comunes. Desde plataformas conocidas como PayPal hasta sistemas de pago móvil como Apple Pay, los consumidores han adoptado la conveniencia y facilidad de realizar transacciones a través de Internet. Las mejores opciones de casino con depósito de £5 también han aprovechado esta demanda, permitiendo a los jugadores depositar y retirar ganancias de forma segura. Plataformas como PayPal y Skrill son populares en muchos de los mejores casinos en línea y brindan una experiencia perfecta.
La creciente adopción de teléfonos inteligentes también ha acelerado el uso de pagos en línea. Funciones como tap-and-go y billeteras digitales facilitan el pago desde el móvil. A medida que más empresas adopten la funcionalidad de pago en línea, los consumidores seguirán optando por la velocidad y la simplicidad del pago digital en diversas plataformas y contextos.
Tipos de sistemas de pago online
Al realizar transacciones digitales y pagos en línea, los consumidores y las empresas pueden elegir entre una variedad de soluciones de pago y plataformas fintech, cada una con sus procesos y especificaciones únicos.
transferencias bancarias
Enviar fondos directamente de una cuenta bancaria a otra evita servicios de terceros y ofrece una opción de transferencia más directa. Los pagos por transferencia bancaria conectan a las instituciones financieras para mover dinero de forma segura entre las cuentas de los clientes, tanto a nivel nacional como internacional. Sin embargo, como se informó, los estafadores de transferencias bancarias roban £700.000 por día a las víctimas del Reino Unido, lo que ilustra los posibles riesgos de seguridad con las transferencias bancarias. Los inconvenientes adicionales pueden incluir tiempos de transferencia más lentos, tarifas y protección de compra limitada en comparación con las tarjetas y las billeteras electrónicas. Pero para transferencias grandes y confiables, las transferencias bancarias siguen siendo confiables.
Tarjetas de crédito y débito
Los pagos con tarjeta de crédito y débito facilitados por Visa, Mastercard y otras redes permiten transacciones instantáneas en línea. Los consumidores ingresan los detalles de la tarjeta en sitios de comercio electrónico para realizar compras digitales rápidas. Los fondos se transfieren del cliente al comerciante. Los inconvenientes pueden incluir tarifas comerciales más altas y seguridad comprometida si se roban los datos de la tarjeta. Pero las tarjetas siguen siendo populares en línea debido a su conveniencia.
Carteras electrónicas
Las billeteras digitales como PayPal y Skrill permiten a los usuarios almacenar fondos, enviar dinero y pagar en línea sin tener que volver a ingresar detalles financieros. Agregar dinero y realizar transferencias entre partes es sencillo con estas principales plataformas de billetera electrónica que brindan protección de compras y transferencias rápidas. Se aplican algunas tarifas, pero las billeteras electrónicas ofrecen una experiencia de pago fluida.
CRIPTOMONEDAS
Las redes descentralizadas emergentes como Bitcoin y Ethereum facilitan los pagos en moneda digital sin terceros. Esto permite un mayor anonimato y tarifas más bajas en comparación con las finanzas tradicionales. Sin embargo, la volatilidad, el procesamiento lento y la protección de compra limitada son desventajas que limitan la adopción. Pero las criptomonedas ofrecen soluciones innovadoras de pago P2P.
Actores clave en el ecosistema de pagos online
El Reino Unido tiene una próspera industria de pagos en línea que permite transacciones digitales para consumidores y empresas. Estos son algunos de los principales actores:
- Visa y Mastercard: Estas redes de tarjetas dominantes están omnipresentes en el Reino Unido, procesan pagos con tarjeta de crédito y débito para innumerables minoristas y permiten transacciones en línea. La mayoría de las tarjetas de consumo del Reino Unido están en estas redes, que se encargan de la aprobación y liquidación de los comerciantes.
- PayPal: Con más de 15 millones de usuarios activos en el Reino Unido, PayPal es la mejor opción para los consumidores y empresas británicos. Permite a los titulares de cuentas enviar, recibir y retener fondos de forma segura. La perfecta integración de PayPal en sitios web como eBay lo convierte en una opción ideal para los compradores en línea del Reino Unido.
- Raya: Este procesador de pagos con sede en EE. UU. tiene un importante alcance en el Reino Unido e impulsa pagos para miles de empresas y plataformas en línea. Las herramientas de Stripe simplifican la recepción de pagos en línea para empresas del Reino Unido, manejando tareas como la conectividad bancaria y el cumplimiento. Entre sus principales clientes se incluyen Deliveroo, The Guardian y la BBC.
- Barclays Pingit: Pingit, una popular aplicación de pagos de persona a persona del banco Barclays, tiene más de 5 millones de usuarios en el Reino Unido. Permite transferencias rápidas de cuentas bancarias utilizando solo un número de teléfono móvil o una dirección de correo electrónico. Pingit facilita las transferencias de efectivo entre consumidores.
- pago de manzana: El sistema de pago sin contacto de Apple cuenta con un amplio respaldo entre los minoristas del Reino Unido. También se acepta en el transporte público como el metro de Londres. Apple Pay permite a los usuarios pagar en tiendas a través de iPhone/Apple Watch y realizar compras de aplicaciones utilizando tarjetas almacenadas.
- TransferWise: Este servicio de transferencia de dinero internacional tiene su sede en Londres. Proporciona cambio de divisas y transferencias transfronterizas de bajo coste para residentes del Reino Unido que envían dinero al extranjero. La fintech ofrece integración bancaria y cuentas multidivisa.
- pago mundial: Adquirida por FIS en 2019, Worldpay es un procesador de pagos global con raíces en el Reino Unido. Ofrece servicios de pasarela de pago y sistemas POS para comerciantes físicos y en línea en el Reino Unido y Europa.
Junto con estos actores, fintechs del Reino Unido como Revolut, Monzo y Starling Bank están revolucionando la banca y los pagos de consumo. Las criptomonedas también están surgiendo como un método de pago alternativo entre los consumidores del Reino Unido.
Cómo funcionan los sistemas de pago
Los sistemas de pago modernos dependen de protocolos e infraestructura técnica complejos para facilitar las transacciones entre las partes de forma segura. Si bien los detalles varían, la mayoría de las redes de pago tienen algunos componentes básicos en común.
Al realizar un pago, ya sea en la tienda o en línea, los detalles de la transacción se envían a la red de pago que se está aprovechando. Podría ser una importante red de tarjetas como Visa o Mastercard, un sistema de transferencia bancaria como SWIFT o un procesador externo como PayPal. La información del beneficiario, el monto y los detalles del instrumento de pago se incluyen en el mensaje de transacción inicial.
La red de pago verifica que el pagador tenga los fondos adecuados y pasa los detalles de la transacción a la institución financiera o banco correspondiente para su aprobación y procesamiento. Esta autorización implica verificar si hay fraude, el estado de la cuenta y otros factores.
Una vez autorizada, la institución financiera devuelve la transacción aprobada a través de la red de pago, lo que facilita la transferencia real de fondos. Esta liquidación se produce a través de la infraestructura bancaria existente y los activos se transfieren entre cuentas, debitándose al pagador y acreditando al beneficiario.
Finalmente, la confirmación del pago completado se envía al comerciante o beneficiario. También pueden realizarse pasos adicionales como la verificación de identidad o la conversión de moneda dependiendo del pago específico procesado.
Desde la autorización hasta la liquidación final, las transacciones digitales dependen de que estas redes de pago coordinen la aprobación, compensación y liquidación. Todo el proceso suele ocurrir en segundos para métodos como pagos con tarjeta y billeteras electrónicas. Los avances tecnológicos continúan agilizando los sistemas de pago y proporcionando transacciones más rápidas y seguras.
Sistemas de pago en diferentes plataformas online
Una gama de soluciones e infraestructura de pago permite realizar transacciones a través de modelos de plataformas en línea populares.
Sitios web de comercio electrónico
Las principales plataformas de comercio electrónico dependen de redes de tarjetas y sistemas de pago de billeteras digitales para una experiencia de compra perfecta. Los clientes ingresan los detalles de la tarjeta de débito/crédito al finalizar la compra, que se autorizan a través de las API de la red de tarjetas integradas por el comerciante. Las comunicaciones bancarias frontales facilitan la transferencia de fondos entre cuentas para completar la compra. PayPal también tiene un uso intensivo en línea, lo que permite a los compradores realizar pagos instantáneamente con las credenciales de cuenta almacenadas. PayPal se encarga del procesamiento y los pagos a cuentas comerciales. La adopción de pagos con criptomonedas también está aumentando entre algunas empresas de comercio electrónico.
Las opciones de pago confiables y familiares garantizan que los clientes se sientan cómodos comprando en todas las plataformas. Los comerciantes utilizan sistemas como Visa, Mastercard y PayPal para que el pago sea sencillo, flexible y seguro. La innovación en pagos continúa evolucionando la experiencia de compra en línea.
Servicios basados en suscripción
Las plataformas de suscripción aprovechan los sistemas de pago automatizados para facilitar la facturación recurrente. Los clientes proporcionan datos de la tarjeta o PayPal/Apple Pay al registrarse, que los comerciantes almacenan de forma segura para futuros cargos. Como se informó en las noticias, los servicios de suscripción, como los planes de alquiler de bicicletas, dependen de estos pagos recurrentes y fluidos para mantener sus modelos.
Las redes y procesadores de tarjetas autorizan cada transacción de facturación periódica utilizando las credenciales almacenadas. Este enfoque de no intervención mantiene a los clientes interesados. Los pagos de suscripción deben equilibrar la conveniencia con la confiabilidad en segundo plano.
Plataformas de igual a igual (P2P)
Los servicios P2P como Venmo combinan transferencias bancarias, redes de tarjetas de débito y contabilidad de saldo interno para transferencias de dinero. Los usuarios vinculan cuentas bancarias para financiar el saldo de la billetera de su aplicación. Las transacciones entre pares simplemente ajustan los saldos entre bastidores. Para transferencias bancarias instantáneas, las plataformas aprovechan sistemas como ACH. Algunas aplicaciones P2P también facilitan pagos a comerciantes desde saldos almacenados.
Los principios básicos de pago en torno a la autorización y la liquidación subyacen a estas implementaciones técnicas adaptadas a cada modelo. La innovación en pagos se adapta a la evolución de plataformas, experiencias y expectativas de los consumidores.
Desafíos en el proceso de pago en diferentes plataformas
Si bien los sistemas de pago permiten una variedad de transacciones digitales, pueden surgir ciertos desafíos según los modelos de plataforma y los casos de uso:
- Fraude y seguridad: Las plataformas de pago deben equilibrar la comodidad con rigurosos controles de fraude y medidas de seguridad. Los sitios de comercio electrónico enfrentan riesgos como tarjetas/credenciales robadas que deben mitigarse.
- Pagos globales: Facilitar la aceptación de pagos globales y la conversión de moneda sin problemas introduce complejidades. Las plataformas deben integrar sistemas que admitan transacciones mundiales.
- Cumplimiento: Los sistemas de pago deben cumplir con diversas regulaciones, como las reglas KYC y AML. Mantener el cumplimiento en todas las jurisdicciones requiere procesos sólidos.
- Transacciones fallidas/disputadas: Manejar problemas como fondos insuficientes, disputas de pago/devoluciones de cargo y reversión de transacciones puede ser un desafío operativo. Las plataformas necesitan sistemas eficaces para gestionar estas excepciones.
- Experiencia de usuario: Los flujos de trabajo de pagos complicados frustran a los clientes. Las plataformas deben optimizar los procesos para minimizar los pasos y hacer que los pagos sean invisibles pero efectivos entre bastidores.
- Volumen de escala: Los grandes volúmenes de transacciones requieren una infraestructura de pagos de alto rendimiento. Las plataformas necesitan sistemas que se escalen de manera confiable sin tomar atajos en materia de seguridad o cumplimiento.
- Gestión de proveedores: Depender de un mosaico de proveedores y sistemas introduce complejidades en la asociación en algunos casos. Una estrecha coordinación e integración es clave.
- Interoperabilidad: Permitir la interoperación entre diferentes métodos de pago y varios sistemas de back-end puede requerir desarrollo técnico.
Las plataformas tienen como objetivo minimizar estos desafíos para brindar experiencias de pago fluidas que se ajusten a sus modelos y necesidades de los clientes. Pero elementos de gestión de riesgos, alcance global, escalabilidad y más subyacen a los sistemas de pago en todo el ecosistema.
Innovaciones que dan forma a los pagos en línea
Las tecnologías y tendencias emergentes están impactando el futuro de las transacciones digitales y los sistemas de pago en línea.
Blockchain y criptomoneda
Las redes de pago blockchain como Bitcoin y Ethereum permiten transacciones de moneda digital entre pares sin intermediarios. Los beneficios incluyen tarifas más bajas, mayor anonimato y eliminación del procesamiento de instituciones financieras de terceros. Sin embargo, la adopción generalizada enfrenta obstáculos como la volatilidad de los precios y los tiempos de procesamiento lentos. La integración de pagos con criptomonedas en plataformas junto con opciones tradicionales como las tarjetas introduce complejidad. Pero las criptomonedas son un área de innovación en pagos.
Inteligencia artificial y aprendizaje automático
La inteligencia artificial y el aprendizaje automático se están aprovechando en todos los sistemas de pago para mejorar la detección de fraude, el análisis de transacciones y la personalización de la experiencia del cliente. Al identificar patrones en los datos de las transacciones, los algoritmos de aprendizaje automático pueden detectar compras anómalas o autenticar sin problemas a clientes legítimos. Estas tecnologías incluso tienen aplicaciones en la creación de sitios web amigables para los jugadores y adaptados a las preferencias de los clientes. La IA y el ML probablemente transformarán la seguridad y la comodidad de los pagos.
Además de estas tecnologías, avances como las API de banca abierta, la biometría, el análisis predictivo y los contratos inteligentes basados en blockchain están dando forma al panorama de los pagos. La innovación ayuda a las plataformas a mejorar la seguridad, aumentar la transparencia y ofrecer flexibilidad en medio de la evolución de las expectativas y los modelos de los clientes. Los pagos se volverán cada vez más fluidos y robustos a medida que las tecnologías emergentes remodelen el proceso de transacción en todo el ecosistema en línea.
Conclusión
Los pagos en línea han recorrido un largo camino desde los inicios del comercio electrónico y las plataformas pioneras como PayPal. Hoy en día, los consumidores tienen grandes expectativas de experiencias de pago integradas y fluidas en una multitud de modelos y contextos de transacciones digitales. El motor de esta evolución es la innovación incesante en tecnologías como blockchain, IA, biometría, redes de IoT y API de banca abierta.
Estos avances están reduciendo la fricción, mejorando la seguridad y permitiendo transacciones más inteligentes con mayor flexibilidad y transparencia. Las plataformas de pago deben seguir innovando para satisfacer las expectativas de los clientes y proporcionar sistemas personalizados que satisfagan las necesidades de sus modelos, desde suscripciones hasta transferencias entre pares.
Si bien los pagos alguna vez fueron un obstáculo en el recorrido del cliente en línea, la rápida innovación está haciendo que las transacciones sean invisibles pero profundamente impactantes en todas las plataformas en línea. La comodidad, la velocidad, la seguridad y la flexibilidad solo mejorarán a medida que las tecnologías emergentes remodelen los pagos. El futuro parece prometedor para una evolución continua que empodere a las empresas y deleite a los consumidores.
Source: Cómo funcionan los sistemas de pago en varias plataformas en línea